بيان المعلومات الأساسية - بطاقة Lynq للشركات وخدمات المدفوعات عبر الحدود
UNITED ARAB EMIRATES
Effective date: January 1, 2026
This Key Facts Statement provides an overview of the main features of the Corporate Expense Card and cross- border payment services. For complete terms and conditions, please refer to the full product documentation available in English and Arabic.
This document is issued in compliance with CBUAE regulations and is subject to periodic review and updates.
١. نظرة عامة على المنتج
الوصف:
تم تصميم هذا المنتج للشركات الصغيرة والمتوسطة، بما يتيح لها إدارة مصاريفها من خلال تزويد موظفيها والمنتسبين إليها ببطاقات مسبقة الدفع قابلة لإعادة الشحن، بالإضافة إلى تسهيل التحويلات عبر الحدود للمدفوعات المرتبطة بالأعمال.
أدوار تقديم الخدمة:
تُصدر البطاقة مسبقة الدفع بنك الموارد للتمويل، وهي شركة مالية خاضعة لرقابة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. كما أن شركة نيمكارد لخدمات الدفعيات ش.ذ.م.م (نيمكارد) مرخّصة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي وفقًا لانظمة خدمات الدفع بالتجزئة ومنظومات البطاقات، وتعمل كمزوّد للتقنية ومدير للبرنامج، بما يدعم عمليات المنصة وخدمات المدفوعات عبر الحدود.
الأهلية:
الشركات الصغيرة والمتوسطة المسجّلة في دولة الإمارات العربية المتحدة ومستخدميها.
العملة:
الدرهم الإماراتي
٢. بطاقة مصاريف الشركات (بطاقة مسبقة الدفع)
٢.١ الميزات والمزايا الرئيسية (بطاقة مسبقة الدفع)
- التسجيل عبر بوابة الكترونية
- التمويل عبر حساب مصرفي داخل دولة الإمارات العربية المتحدة
- الاستخدام عبر نقاط البيع، والتجارة الإلكترونية، وأجهزة الصراف الآلي
- تسليم البطاقة
- تفعيل البطاقة وإدارتها
- الترميز Samsung Pay - Google Pay
- تحويلات عبر الحدود مقابل فواتير
٢.٢ حدود المنتج (بطاقة مسبقة الدفع)
الحد الأقصى للسحب (للمرة الواحدة/يومي/أسبوعي/شهري
١٠،٠٠٠ / ٢٠،٠٠٠/ ٣٥،٠٠٠ / ٧٥،٠٠٠ د.أ
الحد الأقصى لعدد عمليات السحب اليومية
٨
٣ الرسوم والتكاليف (بطاقة مسبقة الدفع)
رسوم إصدار البطاقة
حتى ٩٥ د.أ
رسوم البطاقة الشهرية
حتى ٩٠ د.أ
هامش/زيادة سعر الصرف (FX Markup)
حتى ٣٪ من قيمة المعاملة
رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي
حتى ٥ عمليات سحب مشمولة شهريًا؛ وتُفرض رسوم قدرها ٢٦ د.أ على كل عملية سحب إضافية
رسوم الاستعلام عن الرصيد
حتى ٤ د.أ
يبيّن هذا البيان (KFS) الرسوم والتكاليف الرئيسية الاسترشادية (باستثناء ضريبة القيمة المضافة).
٣. خدمات المدفوعات عبر الحدود
٣.١ الميزات والمزايا الرئيسية (عبر الحدود)
- تحويلات عبر الحدود لدعم المدفوعات التجارية الدولية مقابل الفواتير.
٣.٢ الرسوم والتكاليف (عبر الحدود)
هامش/زيادة سعر الصرف (FX Markup)
يُطبّق وفقًا لشبكة التحويل وأسعار الصرف
٤. معلومات إضافية
- يحتفظ بنك الموارد للتمويل بالحق في تعديل الميزات والشروط والأحكام العامة لمنتج بطاقة مصاريف الشركات. كما تحتفظ نيمكارد بالحق في تعديل الشروط المتعلقة بخدمات التحويل عبر الحدود (بما في ذلك أي طلبات ومستندات ذات صلة) من خلال تبليغك وفقًا للقانونين المرعية الاجراء.
- تتيح لك فترة العدول إلغاء المنتج خلال خمسة (٥) أيام عمل من تاريخ موافقتك على الشروط والأحكام وهذا البيان، ما لم تتنازل عن هذا الحق. لإلغاء المنتج ضمن هذه المدة، يجب عليك تبليغ نيمكارد من خلال التواصل مع خدمة العملاء على الرقم 00971600505005.
- يجوز لبنك الموارد للتمويل أن تخصم من البطاقة مسبقة الدفع الخاصة بالعميل أي رسوم أو مصاريف أو عمولات مستحقة مقابل الخدمات المقدمة وفقًا للرسوم والتكاليف المعتمدة والمعلنة، وذلك بحسب ما يتم تبليغ العميل به من وقت لآخر.
- قد يكون هناك ظروف تلزم فيها بسداد رسوم أخرى. يمكنك زيارة هذا الرابط للاطلاع على بيان المعلومات الأساسية الحديث: https://www.getlynq.ae/en/schedule-of-fees-and-charges
- يمكنك التواصل مع نيمكارد لأي استفسارات أو مساعدة أو شكاوى عبر البريد الإلكتروني support@getlynq.ae أو عبر الرقم 00971600505005.
٥. إخلاءات مسؤولية قانونية مهمة وتحذيرات من المخاطر
- الامتثال التنظيمي: تُصدر البطاقة مسبقة الدفع بنك الموارد للتمويل، وهي شركة مالية خاضعة لرقابة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي وفقًا للأنظمة المرعية الإجراء. وتُقدَّم خدمات المدفوعات عبر الحدود من قبل نيمكارد، وهي جهة خاضعة لرقابة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وذلك وفقاً الى الموافقات التنظيمية والمتطلبات المرعية الإجراء. وتعمل جميع الخدمات وفقًا لأنظمة الخدمات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة.
- ليست حسابًا مصرفيًا: هذه البطاقة مسبقة الدفع ليست حسابًا مصرفيًا ولا حساب توفير ولا تسهيلًا ائتمانيًا. ولا تكسب الأموال المحمّلة على البطاقة أي فوائد، ولا تخضع لأنظمة تأمين الودائع.
- أمن الأموال: رغم الاحتفاظ بالأموال في حسابات منفصلة، ينبغي لحاملي البطاقات إدراك أن البطاقات مسبقة الدفع تتمتع بحمايات مختلفة مقارنة بالودائع المصرفية التقليدية. تخضع أرصدة البطاقات لشروط وأحكام الجهة المصدرة.
- متطلبات اعرف عميلك/اعرف نشاط العميل: تُطبق إجراءات صارمة لمعرفة العميل (KYC) ومعرفة نشاط العميل(KYB) . عدم تقديم المستندات المطلوبة أو عدم الامتثال لإجراءات التحقق وقد يؤدي إلى فرض قيود على الخدمة أو إنهائها.
- صرف العملات الأجنبية: المعاملات بعملات غير الدرهم الإماراتي تخضع لأسعار الصرف ورسوم التحويل كما تحددها شبكة/نظام البطاقة والجهة المُصدرة وقت تنفيذ المعاملة.
- حدود المسؤولية: تقتصر مسؤولية الجهة المصدرة على ما هو منصوص عليه في شروط وأحكام اتفاقية البطاقة. ويتحمل حاملو البطاقات مسؤولية حماية بيانات البطاقة والإبلاغ فورًا عن فقدانها أو سرقتها.
- التغييرات التنظيمية: الشروط والأحكام والحدود والميزات قابلة للتغيير بسبب المتطلبات التنظيمية أو قرارات إدارة المخاطر أو تحديثات سياسات العمل. وسيتم تبليغ حاملي البطاقات بالتغييرات الجوهرية وفقًا لما يقتضيه القانون.
- تسوية النزاعات: تخضع جميع النزاعات لمحاكم وقانون دولة الإمارات العربية المتحدة. وقد تتوفر آليات بديلة لتسوية المنازعات كما هو موضح في الشروط والأحكام الكاملة.
- حماية البيانات: تتم معالجة البيانات الشخصية وبيانات الأعمال وفقًا لقوانين حماية البيانات في دولة الإمارات العربية المتحدة ومعايير أمان بيانات بطاقة الدفع PCI DSS، وباستخدام هذا المنتج، يوافق العملاء على معالجة البيانات كما هو موضح في سياسة الخصوصية. وبالتوقيع على هذا البيان، فإنك توافق على معالجة البيانات كما هو موضح أعلاه وفي سياسة الخصوصية التفصيلية الخاصة بنا.
- مراقبة المعاملات: تخضع جميع المعاملات لمراقبة مكافحة غسل الأموال، وأنظمة اكتشاف الاحتيال، ومتطلبات الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. وقد تؤدي أنماط المعاملات غير المعتادة إلى تقييد البطاقة أو إغلاق الحساب.
- قيود الاستخدام: البطاقات مخصصة للاستخدام المشروع لحاجات الشركة فقط. ويُحظر بشكل صارم استخدامها في أنشطة غير قانونية أو غسل الأموال أو الأنشطة المحظورة بموجب قانون دولة الإمارات العربية المتحدة، وقد يؤدي ذلك إلى إغلاق الحساب فورًا واتخاذ إجراءات قانونية.
- انتهاء صلاحية البطاقة واستبدالها: تبلغ مدة صلاحية البطاقات ثلاث (٣) سنوات. وقد تخضع البطاقات البديلة لرسوم إضافية. وسيتم رد أي أرصدة غير مستخدمة على البطاقات المنتهية الصلاحية إلى حامل البطاقة، وفقاً للشروط والأحكام المطبقة.
- تغيير البرنامج (بطاقة مصاريف الشركات): الشروط والأحكام والحدود والميزات قابلة للتغيير بسبب المتطلبات التنظيمية أو قرارات إدارة المخاطر أو تحديثات سياسات العمل. وسيتم تبليغ حاملي البطاقات بالتغييرات الجوهرية وفقًا لما يقتضيه القانون.
- الشكاوى وتسوية المنازعات:
إجراءات الشكاوى الداخلية:
المرحلة الأولى:
التواصل مع خدمة عملاء نيمكارد على الرقم 00971600505005 أو عبر support@getlynq.ae
الإطار الزمني:
سنقرّ باستلام الشكوى خلال يومي عمل.
التسوية:
سيتم حل الشكاوى خلال عشرين (٢٠) يوم عمل.
التصعيد:
إذا لم تكن راضيًا، يمكنك تصعيد الشكوى إلى مسؤول الشكاوى لدينا.
- تسوية المنازعات الخارجية:
بوابة سندك التابعة لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي: www.sanadak.ae
وحدة حماية المستهلك التابعة لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي: 0097126914499
محاكم دولة الإمارات العربية المتحدة: تخضع جميع المنازعات لاختصاص محاكم دولة الإمارات العربية المتحدة.
حقوقك: يحق لك تصعيد الشكاوى غير المحلولة إلى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي في أي وقت. ولا تُفرض أي رسوم لاستخدام خدمات تسوية الشكاوى لدى المصرف المركزي.
٦. إغلاق الحساب
بدء إغلاق الحساب
يحق لحاملي البطاقات إغلاق حسابهم في أي وقت من خلال التواصل مع خدمة عملاء نيمكارد على الرقم 00971600505005 أو عبر support@getlynq.ae. كما يجوز لنيمكارد إغلاق الحسابات وفقًا للشروط والأحكام، بما في ذلك في حالات الإخلال الجوهري أو المتطلبات القانونية/التنظيمية.
إجراءات إغلاق الحساب
عند بدء إغلاق الحساب، تُطبق الإجراءات التالية:
١
إيقاف تحميل/إضافة الأموال: عند تبلغ إغلاق الحساب، سيتم إيقاف إمكانية تحميل/إضافة أموال إضافية.
٢
فترة إنفاق الرصيد: سيُسمح لحاملي البطاقات خلال فترة تبليغ إغلاق الحساب بإنفاق الرصيد القائم بالكامل - ما لم يكن إغلاق الحساب بسبب إخلال جوهري بالشروط والأحكام أو لأسباب قانونية.
٣
تعليق الحساب: عند انتهاء فترة تبليغ الإغلاق، سيتم تعليق البطاقة والحساب وإمكانية الوصول إلى النظام، ولن تكون متاحة للاستخدام.
٤
استرداد الرصيد: يمكن المطالبة بأي أرصدة متبقية كاسترداد كامل عبر إجراءات الاسترداد التي سيتم بيانها في تبليغ إغلاق الحساب. سيتم تحويل الرصيد إلى حساب مصرفي داخل دولة الإمارات العربية المتحدة مسجّل باسم حامل البطاقة.
مهم: سيتم تبليغك بأوقات معالجة الاسترداد وأي رسوم إدارية مطبّقة خلال عملية تبلغ الإغلاق.